Qué es el seguro FDIC y cómo te protege (en español)

Cubre cuentas de depósito en bancos miembros de la FDIC: cuentas de ahorro (savings), cuentas corrientes (checking), money market deposit accounts y certificados de depósito (CDs). El límite es $250.000 por depositante, por banco, por categoría de propiedad. NO cubre acciones, bonos, fondos mutuos, criptomonedas o seguros de vida — incluso si los compraste en el banco.

Usando "categorías de propiedad" distintas. Una pareja casada puede tener hasta $1.000.000 asegurados en un solo banco así: $250.000 cada uno en cuenta individual ($500.000), más $500.000 en cuenta conjunta ($250.000 por co-titular). Si además agregas cuentas de retiro o trust, la cobertura puede subir aún más.

La FDIC normalmente transfiere tus cuentas a otro banco asegurado el siguiente día hábil. En el 99% de los casos no necesitas hacer nada: tu dinero queda disponible casi inmediatamente. Si el monto excede los $250.000 asegurados, la parte no asegurada se convierte en un reclamo contra el patrimonio del banco quebrado y puede tardar meses o años en recuperarse parcial.

No. Desde 1933, ningún depositante ha perdido un solo dólar de fondos asegurados por la FDIC. En los casos más extremos como SVB en marzo de 2023, el Tesoro y la Reserva Federal incluso garantizaron los depósitos no asegurados por encima del límite estándar.

Puedes usar la herramienta gratuita BankFind del sitio oficial de la FDIC (fdic.gov). Cualquier banco que reciba depósitos en EE.UU. debe estar listado allí con su número de certificado. Todos los bancos en HYSA Compare están verificados contra esa base de datos.